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央行换汇新规！移民留学需注意

发布时间：2017-01-03来源：网络

内容提要: 在大家完全没有预料的情况下，中国人民银行于北京时间12月30日，重磅出台了《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（以下简称《新办法》）。 据悉，《新办法》大大加强了对大额外汇与人民币交易的监管，不仅跨境交易要上报，境内交易也须上报。此外，还

在大家完全没有预料的情况下，中国人民银行于北京时间12月30日，重磅出台了《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（以下简称《新办法》）。

据悉，《新办法》大大加强了对“大额”外汇与人民币交易的监管，不仅跨境交易要上报，境内交易也须上报。此外，还扩大了监管范围，保险、金融、及贷款机构都被纳入上报责任机构。相信这对移民以及有子女在国外留学的家庭而言，将造成很大的影响。

中国人民银行表示，《新办法》会给予半年时间适应与调整，将于2017年7月1日正式实施！下面，让我们来看看央行本次新规的主要变化。

一．金融机构上报人民币/外币交易标准下调

《新办法》要求中国境内依法设立的泛金融机构上报超过一定数额的人民币/外币交易信息；受影响的交易主要分三类：

1.自然人（一般情况下，公民均为自然人）和非自然人（通常指机构、企业等）的大额现金交易（境内外交易达到人民币5万元以上、外币等值1万美元以上）。

2.非自然人银行账户的大额转账交易。上报标准是：境内外交易达到人民币200万元以上、外币等值20万美元以上。

3.自然人银行账户的大额转账交易。留学生、移民个体通常属于这一类，上报标准分两种：（1）境内转账金额达到人民币50万元以上、外币等值10万美元以上，业务办理机构须上报；（2）境外转账金额达到人民币20万元以上、外币等值1万美元以上，业务办理机构也须上报。

二．上报机构范围扩大与生效时间

《新办法》适用于中国境内、依法设立的泛金融机构，包括政策性银行、商业银行、农村合作银行、农村信用社、村镇银行，证券公司、期货公司、基金管理公司，保险公司、保险资产管理公司、保险专业代理公司、保险经纪公司，信托公司、金融资产管理公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、消费金融公司、货币经纪公司、贷款公司和非银行支付机构。

其中，“保险专业代理公司”、“保险经纪公司”、“消费金融公司”和“贷款公司”是《新办法》新增的适用范围。《新办法》在实施前将金融机构半年时间的过渡期，于2017年7月1日生效实施。

三．金融机构会上报什么内容？

据中国人民银行公布的上报规范标准，金融办理机构一旦遇到上述符合上报标准的交易，将主要罗列以下主要信息上报：客户姓名、客户身份证件、客户国籍、客户职业信息及联系方式、银行卡信息、币种、交易金额与用途、交易对方相关信息。

同时，值得注意的是，人民银行鼓励金融业务办理机构根据“合理怀疑”（合理理由怀疑客户、客户的资金或者其他资产、客户的交易或者试图进行的交易与洗钱、恐怖融资等犯罪活动相关的），不论所涉资金金额或者资产价值大小，都可记录与上报（最迟不超过5个工作日）。

四．部分交易行为可免上报

《新办法》规定，金融机构免报的大额交易类型主要包括同一金融机构的同一客户名下的定活互转交易，交易一方为党政军机关的交易，金融机构同业间交易，银行机构办理的税收、错账冲正、利息支付等。

总体来看，央行《新办法》降低货币流动性的措施能实现两个目的：一是境内通过控制现金交易额度加强反洗钱和反恐，甚至反腐败（大额现金的存取将很不方便，而转账方式必然留下痕迹）。二是在一定程度上控制了外币跨境流出，对缓解人民币对美元贬值起到一定作用。

这第二个目的很显然对出国留学，甚至出国旅行会产生一定影响。目前我们向境外汇款购汇额度的5万美元可以同日一次完成。2017年7月1日以后如果严格执行《新办法》，为了避免被“大额交易报告”，我们必须要分6次才能完成5万美元（每次最多9999美元）。对留学生家长换汇后自由缴纳学费，家长赞助毕业后留在国外工作的留学生投资置业，以及各种移民行为显然设置了障碍，增大了操作成本。“蚂蚁搬家”式的把资金汇往境外，将更加困难。

因此，想移民、留学、海外投资的话，大家一定要早点做计划，不要在短期内筹集大笔资金，以免被列上黑名单影响生活。

附：中国人民银行令〔2016〕第3号 金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法